Financial Planning: der Türöffner zur Traumimmobilie

Träume sind persönliche Angelegenheiten. Das trifft auch auf den Wohntraum zu. Wer sein Zuhause gestaltet, richtet sich - meistens - langfristig ein. Laut Statistik haben sich 55% der Österreicher den Traum vom Eigenheim verwirklicht. Tendenz: steigend.

Aber nicht jeder kann sich diesen Wunsch erfüllen, denn oft fehlen die finanziellen Mittel, die für die Anschaffung notwendig sind. Neben einem Kredit, der auf die eigene Lebenssituation zugeschnitten ist, benötigt man auch Eigenmittel. Wer frühzeitig anfängt für spätere Wünsche, Träume und Ziele die finanziellen Mittel aufzubauen, handelt selbstbestimmt und kann sich die Basis für eine Finanzierung schaffen. 

Nein, Ihre Finanzierung ist mehr als ein Kredit. Sie erfüllt Ihren Wohntraum und soll sich nicht zum Albtraum entwickeln, wenn sich die äußeren Umstände ändern. Eine gute Finanzierungs-Lösung ist nicht nur eine Frage attraktiver Zinskonditionen – sie beweist ihren Wert erst dadurch, dass sie auf Ihre ganz persönliche finanzielle und familiäre Situation zugeschnitten ist. Hausbanken bieten zwar oftmals attraktive Sonderkonditionen, können dabei aber nur auf ihre hauseigene Finanzierungsangebote zurückgreifen. Ein Vergleich aller relevanten Banken und Bausparkassen lohnt sich jedenfalls.

Wie sehen langfristig betrachtet die einzelnen Schritte zur optimalen Finanzierungsplanung aus? Bei der Finanzierung des eigenen Wohntraumes, ob Neubau oder Sanierung, gilt es gut zu planen und viel zu bedenken. Um den Überblick zu behalten, ist es wichtig, im Vorfeld sämtliche Kosten sorgfältig aufzulisten.

Am Beginn einer Hausfinanzierung steht ein ehrlicher Kassasturz. Damit kann man schnell und einfach kalkulieren, wie viel freies Budget nach Abzug der laufenden Kosten für Lebenserhaltung, Wohnen, Mobilität, Versicherungen, Hobbies etc. übrig bleibt.

Beim nächsten Schritt ist professionelle Beratung gefragt: Die Berechnung, welche Kredithöhe mit dem verbleibenden Budget möglich ist. Aus dieser Berechnung lässt sich der Finanzierungsbedarf ermitteln. Wieviel Eigenkapital steht zur Verfügung? Gibt es Förderungsmöglichkeiten für das Bauvorhaben, die bei der Finanzierung berücksichtigt werden können? Wie hoch ist der Fremdfinanzierungsbedarf? Wenn all diese Fragen geklärt sind, steht der konkreten Umsetzung nichts mehr im Wege.

Bei der Verzinsung des Wohnbaukredites spricht das derzeit niedrige Zinsniveau für die Wahl von langen Fixzinslaufzeiten. Die Finanzierung mit einem Fixzinskredit bietet Ihnen Sicherheit für den vereinbarten Zeitraum. Wie lange das derzeit niedrige Zinsniveau bei Krediten noch anhalten wird, kann jedoch niemand genau vorhersagen.

Mit der Entscheidung für eine Fixzinsvariante sichern sich Häuslbauer gegen allfällige Zinssteigerungen ab. Damit hat man Planungssicherheit für einen längeren Zeitraum, was die regelmäßigen Ausgaben betrifft. Man sollte aber darauf achten, dass bei einer Rückzahlung in der vereinbarten Fixzinsphase Kündigungsfristen eingehalten werden, ansonsten sind Vorfälligkeitskosten zu bezahlen. Im Gegensatz dazu ist der Vorteil einer
variablen Verzinsung, dass Sie zeitnah von sinkenden Zinsen profitieren und eine vorzeitige (Teil-) Tilgung jederzeit und mit jeder beliebigen Summe möglich ist. Allerdings gibt es hier auch das Risiko, dass wenn die Zinsen wieder ansteigen, auch die monatliche Ratenbelastung sich entsprechend erhöht.