Umschuldung

Haben Sie vor Jahren einen Kredit aufgenommen? Wie hoch ist der Zinssatz, den Sie damals mit Ihrer Bank vereinbart haben? Wie hoch ist Ihre aktuelle Monatsrate?

Wie Sie bestimmt schon wissen, sind Zinsen nach wie vor auf einem Rekordtief. Wenn Sie heute einen neuen Kredit aufnehmen, ist es möglich deutlich günstigere Zinskonditionen mit der Bank zu vereinbaren. In der Grafik unten sehen Sie den kapitalgewichteten Durchschnittszinssatz für das Neugeschäft von Wohnbaukrediten.

Wann zahlt sich eine Umschuldung aus?

Als Faustformel gilt: Je höher die Restschuld und je größer die Differenz zwischen Alt- und Neuzins, desto eher lohnt sich eine Umschuldung.

Beachten Sie bitte, dass nur nach einer Prüfung Ihrer aktuellen Verträge durch Ihren Financial Planner festgestellt werden kann, ob in Ihrem Fall eine Umschuldung sinnvoll ist. Einen Kredit umzuschulden will gut überlegt sein. Das Zusammenlegen von mehreren Darlehen oder bessere Zinsen sind die Hauptmotivation, wobei diese stets in Hinblick auf die zu erwartenden Kosten für die Umschuldung zu berechnen sind.  Ein niedriges Zinsniveau sollte jedoch nicht die alleinige Entscheidungsbasis für eine Umschuldung sein. Folgende Nebenkosten sollten Sie in jedem Fall bei der Umfinanzierung beachten:

• eventuelle Pönale im alten Kreditvertrag
• Bearbeitungskosten bei Übernahme
• Realisierter Verlust bei Fremdwährungskrediten
• Grundbucheintrag der Hypothek
• Beglaubigungskosten / Notarkosten