Frisch verheiratet und noch die rosarote Brille auf, scheint alles perfekt zu sein. Doch es dauert nicht lange, bis die ersten wichtigen Fragen im Raum stehen. Wie wird das gemeinsame Vermögen verwaltet, welche Anschaffungen machen Sinn oder wie wird richtig vorgesorgt? Um kein „böses Erwachen“ zu erleben, haben wir eine kleine Liste zusammengestellt, worüber man sich bereits vor dem Ehebündnis Gedanken machen sollte.
Lebensversicherung
Manchmal spielt das Leben nicht so, wie gewünscht. Daher empfehlen wir eine Lebensversicherung abzuschließen. Sollte der Partner oder die Partnerin nämlich verunglücken oder an einer unheilbaren Krankheit leiden, kann diese dazu beitragen, die Familienverhältnisse stabil zu halten bzw. zu stabilisieren. Der Partner sowie auch Kinder stehen finanziell sicher da und die Kosten für das gemeinsame Leben können durch die Versicherung weiterhin getragen werden.
Berufsunfähigkeit
Von dieser Situation haben alle schon einmal gehört. Die Familiengründung ist in vollem Gange und plötzlich wird der Hauptverdiener in der Familie berufsunfähig. Fällt ein Teil für längere Zeit aus, kann es zu prekären finanziellen Situationen kommen. Welche Versicherungen hier am besten geeignet sind, kannst du in einem individuellen, kostenlosen und unverbindlichen Gespräch mit einem Berater oder einer Beraterin von uns besprechen.
Altersvorsorge
Auch wenn die Pension noch weit entfernt scheint, sollte man als Ehepaar bereits früh darüber nachdenken, wie man diese gestalten möchte und welche Geldmittel benötigt werden. Gleichermaßen schlagen wir vor, eine Bestandsaufnahme der Pensionsaussichten vorzunehmen. Das kannst du dir mit deinem Partner ganz leicht mit dem „Pensionsrechner“ der Arbeiterkammer ausrechnen. Mit diesem erfährst du, wann du in Pension gehen kannst und wie hoch diese in etwa ist. Wichtig: Der Rechner stellt nur eine Orientierungshilfe dar.
Testament
Ein weiteres schwieriges Thema, das nicht unter den Tisch gekehrt werden sollte, dreht
sich um das Verfassen eines Testamentes. Um Vermögenswerte „behütet“ weiterzugeben, raten wir dazu Vorkehrungen zu treffen. Das Verfassen bringt einige Vorteile, die du und dein Partner oder deine Partnerin dabei im Kopf haben solltet: Die Vermögensübergabe kann selbst gestaltet und vor allem gezielt vorgenommen werden. Abseits wird Klarheit innerhalb der Familie geschaffen und mögliche Konflikte werden somit vermieden.
Digitales Erbe
Oftmals wird nicht an den digitalen Fußabdruck gedacht – damit ist auch der sogenannte „Digitale Nachlass“ gemeint. Email, Whatsapp, Handysignatur und Co. zählen dazu. Doch was passiert eigentlich, wenn dem Partner etwas zustößt? Wer hat Zugriff auf alle Konten? Auch das gehört vorab geklärt. Hier findest du wichtige Listen, wo du genau diese Dinge eintragen kannst.
Kontoführung
Mein Geld oder unser Geld? Hier können unterschiedliche Kompromisse eingegangen werden.
Beispielsweise kann ein gemeinsames Konto angelegt werden, wovon beide Partner Geld beziehen. Andererseits gibt es die Option zwei getrennte Konten zu besitzen oder ein extra Konto für gemeinsame Rechnungen anzulegen.
Steuern sparen
Durch ein Ehebündis fließen zwei Einkommensquellen zusammen. Durch diese neue Gegebenheit können sich auch steuerliche Vorteile ergeben. Wo du mit deinem Partner oder deiner Partnerin einsparen kannst, verraten dir gerne unsere Beraterinnen und Berater.
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